隨著影響25萬(wàn)億元銀行理財(cái)市場(chǎng)的銷售新規(guī)正式施行，陸續(xù)有銀行理財(cái)子公司針對(duì)理財(cái)銷售文件作出調(diào)整并在業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面增加提示性描述及測(cè)算依據(jù)。6月28日，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，調(diào)整后的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)針對(duì)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的展示方式仍然"五花八門"，也有不少銀行尚處于觀望狀態(tài)，暫未按新規(guī)要求進(jìn)行調(diào)整。但不可否認(rèn)的是，監(jiān)管打破"剛兌"的意圖十分明顯，理財(cái)銷售新規(guī)的實(shí)施將進(jìn)一步考驗(yàn)銀行投資者教育能力及投資者理財(cái)水平。

        銀行開(kāi)啟調(diào)整

        為了進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷模式，防止變相宣傳預(yù)期收益率，今年5月27日，銀保監(jiān)會(huì)公布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自6月27日起實(shí)施，過(guò)渡期6個(gè)月。

        隨著理財(cái)銷售新規(guī)的正式實(shí)施，銀行及理財(cái)子公司逐漸由一個(gè)月前的觀望狀態(tài)，轉(zhuǎn)而開(kāi)始針對(duì)理財(cái)銷售方式作出優(yōu)化調(diào)整。

        例如，工銀理財(cái)6月25日發(fā)布的一則調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品銷售文件通知顯示，為落實(shí)《辦法》的要求，自公告之日起，該公司將對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售文件進(jìn)行補(bǔ)充修訂，包括但不限于：理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)、銷售（代理銷售）協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、投資者權(quán)益須知等文件。

        交銀理財(cái)則在理財(cái)銷售新規(guī)實(shí)施前夕公示了更細(xì)致的調(diào)整情況：該公司于6月28日對(duì)其管理的某產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品合同進(jìn)行多項(xiàng)調(diào)整，具體包括了在風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)后、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)前新增"理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)"；在產(chǎn)品說(shuō)明部分的"產(chǎn)品概況和基本信息""投資運(yùn)作"條款中增加對(duì)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的提示性描述；在理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)中增加客戶信息保護(hù)的相關(guān)條款等。

        值得一提的是，理財(cái)銷售新規(guī)中，市場(chǎng)討論度較高的便是對(duì)于"業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)"提出的禁止性規(guī)定，銀行及理財(cái)子公司如何調(diào)整備受關(guān)注。

        業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，是一個(gè)面向未來(lái)的投資指標(biāo)，是銀行根據(jù)產(chǎn)品往期業(yè)績(jī)表現(xiàn)，或同類型產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)，而計(jì)算出來(lái)的投資者可能獲得的預(yù)估收益。

        《辦法》明確"不得使用未說(shuō)明選擇原因、測(cè)算依據(jù)或計(jì)算方法的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，單獨(dú)或突出使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)"；同時(shí)明確"不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率"。

        某國(guó)有銀行投資人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，目前該行已經(jīng)按照區(qū)間或者相對(duì)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的方式展示基準(zhǔn)，并且提供了測(cè)算依據(jù)，整體的整改壓力不大。

        業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)"眾生相"

        因?yàn)楸O(jiān)管對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品"業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)"如何確定及展示暫無(wú)統(tǒng)一規(guī)定，目前市場(chǎng)上各家銀行及理財(cái)子公司針對(duì)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的展示方式"五花八門"。

摘抄自北京商報(bào)

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